“保本保息还想要保值”,存款真的能做到吗?

  • 栏目:澳门博彩官方指定网站 时间:2020-12-11 01:19 分享新闻到:
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想通过存款来达到个人资产的保值是非常困难的,这一点可以用两组数据来进行证明。

01居民消费价格指数(CPI)

虽然说适度的通货膨胀有利于国家经济的发展,但是通货膨胀却会对我们的资产“动刀子”,货币购买力下降使得我们手中的钱不再值钱。而通货膨胀没有一个具体的数据,比较常见的就是衡量指标就是CPI(居民消费价格指数进行衡量)。

根据我国政府网站提供的宏观数据中CPI的走势图可以发现,近五年来我国的CPI指数基本就是在2%到3%之间。而CPI也仅仅只是用来衡量一段时间内居民家庭一般所购买的消费商品和服务价格水平变动情况,实际的通货膨胀率往往还在CPI指数的基础上要上浮一个不小的幅度。

02银行存款

2015年央行调整存款基准利率之后直到现在再没有进行调整,其中一年期存款基准利率为1.5%,两年期为2.25%,三年期为2.75%,在基准利率的基础上各大银行可以根据各自的情况来制定存款利率。

然而现在的国有六大行存款利率基本上就是基准利率或者在基准利率的基础上上浮10%到15%,大多数商业银行也都如此,仅有少数地方性银行以及民营银行因为揽储压力比较大的原因会给出较高的存款利率,但是即使如此五年期存款利率最高也基本上就是在4.5%附近。

03通货膨胀与存款利率

虽然说用CPI指数可以在一定程度上衡量通货膨胀的情况,但是如果在生活中留心就会发现,实际的通货膨胀要比公布出来的CPI指数高得多。网上也有人专门进行过数据整理,按照通货膨胀率=(现期物价水平 – 基期物价水平)/ 基期物价水平,可以粗略地计算出目前的通货膨胀率在5%以上。

想要让资金不贬值,那么就得收益率在5%以上,而目前大多数银行存款利率才不到4%,即使有少数银行存款利率高但是也基本上不会超过5%,所以想要通过存款来让自己的资金保值基本上不可能。

04如何打理钱财

既然存款无法让我们的资产保值,那么就需要选择收益更高的产品来保证我们资金的购买力。而目前市场上能够稳定获得5%以上收益的产品极少,即使出现额度也不多,很快就会被抢购一空。想要让资金保值甚至增值,就需要承担一定的风险去博取更高的收益。个人比较推荐两种方式:

第一:资金组合

也就是通过组合投资的方式来打理个人资产,用小部分的资金去博取比较高的收益,而大部分的资金用来做风险比较低的产品来对冲风险。例如:如果本金为50万,可以选择30万存大额存单、民营银行存款或者国债等收益在4%附近的产品,10万选择债券基金收益大致在4%到8%之间,还有10万可以选择混合基金或者股票基金来博取更高的收益,特别是近两年股市表现不错带动基金市场收益也比较好的情况下。

第二:基金定投

近两年基金定投让很多人都获得了不错的盈利,基金定投确实是可以获得收益的。如果因为基金市场基金太多不会选择,那么完全可以选择一些指数基金,被动型基金主要就是看市场的表现,而不会因为基金经理的操作导致比较大的风险。(不过还是需要根据个人的风险承受能力来做选择,风险承受能力比较弱的不建议投基金)

综上:就现在的通货膨胀以及存款利率来看,想要通过存款保值基本上是不可能的,如果有一定的风险承受能力可以选择组合投资以及基金定投的方式来让资金保值增值,如果风险承受能力比较弱也可以选择大额存单、国债、民营银行存款等方式来降低资金贬值速度。

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