前几天有一个骗保拒赔的案例：王某19年底投保了一份50万保额的重疾险，今年1月份以肝癌为由进行理赔，保险公司拒赔，理由是：经查，老王投保前就已经得了肝癌，属于带病投保，所以拒赔。

王某很纳闷，保险公司是怎么知道我得病的，我谁也没说啊？

其实，这种骗保的事屡见不鲜。根据调查显示，保险公司的拒保案例中有10%-20%都属于是骗保行为，而大多数属于王某这种隐瞒病史的骗保。

很多像王某这样投保前想隐瞒病史骗保的，熟不知保险公司也不是傻子！为了防范风险，他们会有专属的调查团队，以防被钻空子。

01保险公司调查客户病史是否属于侵犯隐私？

一些觉得自己的病史未经同意被调查属于侵犯隐私，但很多人在购买保险时没有注意到，签合同的时候其实就已经授权给保险公司去调查自己了。

任何有关身体健康的记录，保险公司都有权要求相关单位配合调查，所以这不属于违规。

因为每次调查成本很高，所以并不是所有的理赔案件都会被调查。

保险公司在接到报案后，会要求报案人提供一系列的材料，收到资料后，保险公司会做一下简单的核查，如果没有问题，那么就顺利理赔。

但是如果觉得有问题，那么保险公司就会继续调查，比如社保记录、体检记录、购药记录等，都会被保险公司调查的一清二楚。

02保险公司有哪些调查方式？

虽然调查起来很复杂又麻烦，但只要理赔案子存在疑问，那么，就一定会仔细核查。调查的主要途径有以下四个：

1、查社保或新农合就诊记录

虽然原则上社保记录只有本人才可以查询，但必要情况下保险公司是有资格进行特殊调取的。

这些属于社会保障类的医疗福利留下的记录都很详细，不仅有基本的就诊信息：像就诊日期、就诊医院、就诊病症等，还包含治疗项目中的药品与医疗器械的使用情况等。

甚至连在药房使用医保卡买药时，购买的药品名称和药品价格都会留在医保消费记录中。

在此提醒大家，医保卡千万不要借给别人使用。因为别人用你医保卡挂号就诊，这些记录都是记在自己卡上的，就会默认为你的病史，后期影响理赔。

2、医院就诊记录、体检机构体检记录

医院就诊记录这个不难理解，可能你会想问，在体检机构做的体检，保险公司也能查到吗？

当然可以！现在很多单位都会组织年度公司体检，所以保险公司只要顺着你所在单位近几年内合作的体检机构往上查，就可以查到你的体检结果。

3、同业公司理赔记录

一般在给你理赔之前，保险公司都会去查一下在这之前在其他保险公司有没有理赔过、理赔的理由是什么。

如果你当时理赔记录可以证明跟现在要赔的项目没有联系，那么你的理赔就没问题，反之可能会被拒赔。

4、委托专业的调查机构深入调查

如果涉及赔偿额过大，且案件复杂的话，保险公司会雇佣专业调查机构，这些机构除了正常手段外还会动用更加专业的方法来获取证据。

03骗保如果属实，针对保险欺诈会如何处理？

如果保险公司通过相关调查，一旦查到被保险人在承保过程中，有隐瞒疾病等骗保或其他违规操作，一般会做出两个方面的处理∶

如果涉案金额不大，一般都是私下与索赔人员进行协商，很少会提交公安机关起诉；

如果涉案金额大，保险公司也收到了一定程度的证据，同时索赔客户也不愿意妥协这种情况，保险公司也会向公安机关进行报案，通过司法途径寻求解决。

随着互联网快速发展，保险公司核保手段只会越来越先进，骗保成功的可能性越来越小。所以，在购买保险时，投保人要遵循最大诚信原则，做到如实进行健康告知，理赔时才能顺利拿到理赔金。

所以，千万不要抱着侥幸心理，以为能够瞒天过海，最后只会害人害己。

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